En los medio informativos se escuchan historias de terror de víctimas de prestamistas abusivos o "usureros" que andan en búsqueda de personas que son "ricos de casa, pero pobres de dinero", o sea que han incrementado el valor de sus viviendas, pero no cuentan con mucho dinero disponible en efectivo. El tipo de préstamos que se ofrece a estos clientes generalmente cobra intereses y honorarios exorbitantes.
Los "préstamos de usura" son prácticas ventajosas e injustas para los consumidores, que terminan pidiendo préstamos que no podrán pagar, bajo condiciones nada claras, poco entendibles o a un costo mayor y que al final los puede llevar a perder su vivienda. Muchos de estos préstamos se dan en el mercado negro de préstamos, pero no todos son de "usureros".
Los consumidores deben tener cuidado con estas prácticas al buscar un préstamo. Better Business Bureau advierte a los consumidores para que estén conscientes de la variedad de prácticas abusivas que se están dando entre algunos prestamistas del ramo:
- Despojo del patrimonio, cuando se hace un préstamo en base a la acumulación de la amortización hipotecaria, en lugar de la capacidad de pago del prestatario. Regularmente en estos préstamos el prestamista termina comprando la vivienda y cualquier liquidez de la propiedad del prestatario.
- Parking, es la práctica de aumentar el seguro del crédito u otras "extras" para incrementar la ganancia del prestamista sobe el préstamo.
- Flipping ocurre cuando el prestamista induce al prestatario a refinanciar un préstamo varias veces, usualmente dentro de un corto plazo, cobrando cada vez mayores intereses y honorarios.
- Traps son términos dentro del préstamo que probablemente obligan al prestatario a refinanciar o a entrar a un juicio hipotecario. Estos términos incluyen pagos finales mayores, amortización negativa, previo pago de multas y arbitraje obligatorio.
¿Cómo se distingue a un prestamista de un defraudador? Ofrecemos los siguientes puntos a manera de "Si" y "No" para protegerse y proteger su hogar:
NO
- No haga negocios con prestamistas sin antes haberlos investigado.
- No se sienta presionado a firmar para obtener un préstamo por ser "una oferta limitada". La presión para que firme es una señal para que se asegure que el préstamo se haya estructurado adecuadamente.
- No firme documentos con renglones en blanco. Asegúrese de llenar cada espacio de la aplicación antes de firmar.
- No mienta en la solicitud. Toda información proporcionada al solicitar un préstamo hipotecario debe ser verídica y estar completa. Incluir información falsa en una solicitud es un fraude y puede ser motivo de multa.
- No pague altas cuotas de procesamiento. No pague altas cuotas de procesamiento. Los prestamistas confiables no le cobrarán cuotas altas.
SI
- Verifique la confiabilidad de la compañía con BBB (www.bbb.org).
- Compare para ver cual es el préstamo que más le conviene en su caso.
- Únicamente pida la cantidad que necesita y que podrá pagar.
- Revise todos los documentos o pídale a alguien confiable que lo haga por usted.
- Sepa que regularmente tiene tres días para cancelar un préstamo hipotecario después de aceptado.
- Presente una queja ante BBB (www.bbb.org), la oficina del Procurador General del Estado o la oficina local de Derechos del Consumidor si cree que ha sido víctima de un prestamista usurero.
