Según el FBI, el robo de identidad es el delito de guante blanco de más rápido crecimiento en Estados Unidos. Hoy día, cuando un ladrón roba una cartera o billetera, el dinero que contiene no es lo único que podría desear. Los artículos más valiosos en su billetera son su número de seguro social, tarjeta de cajero automático, sus tarjetas de crédito, cheques y cualquier otro artículo que contenga sus datos personales. Además, durante el transcurso de un día muy cargado, usted divulga esta información al hacer transacciones en persona, por teléfono y
online para efectuar la compra de productos y servicios. Si esta información confidencial cae en manos de un delincuente, podría utilizarse para robarle su identidad financiera.
A pesar de que es imposible garantizar que nunca le robarán su identidad, este informe proporciona información sobre cómo reducir las probabilidades de que usted se convierta en una víctima y qué medidas puede tomar si llegara a ocurrir.
¿Qué es el robo de identidad?
El robo de identidad ocurre cuando alguien utiliza su nombre, número de seguro social, número de tarjeta de crédito u otra información personal suya para solicitar una tarjeta de crédito, efectuar compras no autorizadas, obtener acceso a sus cuentas bancarias u obtener préstamos bajo su nombre. Desgraciadamente, la mayoría de las personas no se enteran que han sido víctimas de robo de identidad hasta que aparecen cobros misteriosos en las facturas de sus tarjetas de crédito o no les aprueban una hipoteca porque aparecen facturas pendientes de pago en su informe de crédito.
Tipos de robo de identidad
Número de seguro social
Su número de seguro social es el dato más importante de su información financiera personal, porque es el número principal de identificación para efectos de empleo, documentos impositivos y seguimiento de historial crediticio. Si su número de seguro social cae en manos de un ladrón, usted podría enfrentar graves problemas. Un ladrón podría utilizar su número de seguro social para obtener empleo, abrir cuentas de tarjetas de crédito u obtener préstamos bajo su nombre. La mejor forma de protegerse es de mantener su número de seguro social en un lugar seguro y proporcionarlo solamente cuando sea absolutamente necesario. Algunas empresas piden su número de seguro social para efectos de sus archivos generales. Si se lo pidieran, pregunte cómo se utilizará y si es posible utilizar otro número de identificación en vez de su número de seguro social.
Si le roban su número de seguro social, el hecho de solicitar uno nuevo no resolverá necesariamente su problema de robo de identidad. Por ejemplo, un nuevo número de seguro social no le asegura un nuevo expediente crediticio, porque las agencias que facilitan información crediticia podrían combinar el expediente crediticio que corresponde a su antiguo número de seguro social con el nuevo expediente. Además, aunque previo historial crediticio no quede ligado a su nuevo número de seguro social, la ausencia de historial crediticio en su nuevo número de seguro social podría traerle más dificultades a la hora de obtener crédito.
Tarjetas de crédito
Los ladrones de identidad tienen muchas formas de hacer compras no autorizadas en las cuentas existentes de sus tarjetas de crédito, o de abrir nuevas cuentas bajo su nombre. El ladrón común de la calle podría robar su cartera o billetera sencillamente para tratar de utilizar las tarjetas de crédito y los cheques robados. El ladrón más sofisticado es capaz de llenar un formulario de cambio de dirección en una oficina de correo para que todas sus facturas se envíen a otra dirección. También puede llamar a la compañía que emitió su tarjeta de crédito y, haciéndose pasar por usted, cambiar la dirección postal de sus cuentas de tarjetas de crédito. Luego de esto, el impostor puede realizar cargos a su cuenta. Dado el hecho que las facturas están siendo enviadas a una nueva dirección, es posible que usted no se percate del problema inmediatamente. Un ladrón de identidad podría también abrir nuevas cuentas bajo su nombre, robándose y completando una oferta de tarjeta de crédito preaprobada que le hayan enviado a usted por correo, utilizando su nombre, fecha de nacimiento y número de seguro social, pero con una nueva dirección en la solicitud. Si esto llegara a ocurrir, es posible que usted no descubra que alguien haya abierto una nueva cuenta a nombre suyo hasta que la factura pendiente de pago aparezca en su informe crediticio.
Los ladrones de identidad también pueden obtener la información de sus tarjetas de crédito con las compras que usted efectúe en tiendas, por teléfono o Internet. Por ejemplo, la información de su tarjeta de crédito que usted proporciona en persona o por teléfono durante una compra, puede utilizarse indebidamente para realizar cargos no autorizadas en su cuenta. Además, los ladrones pueden obtener su número de tarjeta de crédito y otros datos personales a través de un sitio Web fraudulento o que no utilice medidas de seguridad. No importa lo profesional que le parezca el sitio Web, siempre verifique la confiabilidad de la empresa con el Better Business Bureau antes de hacer cualquier transacción. Lea la política de seguridad del sitio Web y asegúrese de utilizar un buscador seguro si está proporcionando información sobre su tarjeta de crédito por Internet. Verifique si la primera parte de la dirección del sitio Web de la empresa que aparece en la ventanilla de direcciones cambia de "http://" a "https://;" y también revise si en la parte inferior de la página Web aparece un símbolo de cerradura o llave, lo que significa que el sitio emplea medidas de seguridad. El uso de un buscador seguro ayuda a proteger la seguridad de sus datos personales cuando los esté enviando al sistema de computadoras de la empresa.
Antes de efectuar compras online, revise el acuerdo con el usuario y la política de privacidad del sitio Web, para averiguar cómo la compañía utiliza la información de su tarjeta de crédito, al igual que cualquier otro dato personal. El acuerdo con el usuario y la política de privacidad le informarán si los datos que usted proporciona se almacenan en la base de datos de la empresa y si usted tiene la opción de pedir que no se le incluya en la lista de distribución de la empresa o que la empresa no comparta sus datos personales con terceros. Los programas de sello de privacidad , tales como el programa BBBOnline del Better Business Bureau, propocionan sellos para los sitios Web que cumplan con ciertas normas de protección de privacidad en cuanto a la información que hayan recopilado sobre el consumidor.
Fraude de cheques
Los ladrones de identidad pueden agotar los fondos en su cuenta corriente, robando sus cheques o el número de su cuenta corriente en su casa o en su oficina y falsificando su firma, o fabricando cheques falsos a su nombre, utilizando una computadora común y corriente. Algunos ladrones hasta utilizan ciertos líquidos de limpieza para extraer las porciones escritas en el cheque y haciéndolo pagadero a ellos mismos. Si sus cheques han sido robados o utilizados indebidamente, notifique a su banco de inmediato, ponga una orden de bloqueo de pago y cierre su cuenta corriente.
Entienda que los ladrones de identidad también pueden abrir cuentas corrientes a su nombre, utilizando sus datos personales, tales como su número de seguro social. Al girar cheques sin fondo utilizando esa cuenta, las deudas aparecen en su informe de crédito.
Servicio de teléfono celular
Los ladrones de identidad pueden obtener nuevo servicio de teléfono celular a nombre suyo o pueden hacer llamadas no autorizadas que aparentemente provienen de su teléfono celular, y por lo tanto se cobran a su cuenta. Otros hacen llamadas no autorizadas utilizando su número de tarjeta de llamadas y su número de identificación personal. Si esto ocurriera, llame a su operadora para que cierren su cuenta existente y abra otra cuenta con un nuevo número de identificación personal.
Nuevas estafas
Información actualizada de su cuenta Internet
Usted podría recibir mensajes por correo electrónico, al parecer, de su proveedor de servicios Internet, diciendo que "tiene que actualizar la información de su cuenta" o que "la tarjeta de crédito que usted utilizó para suscribirse ya no es válida o caducó y tiene que volver a proveer la información para que su cuenta pueda seguir activa". Tales pedidos podrían venir de un estafador que busca obtener sus datos personales para cometer fraude. Si a usted le llega este tipo de pedido, no responda sin haberse comunicado previamente con su proveedor de servicios Internet.
Servicios de prevención de robo de identidad
La Federal Trade Commission advierte que algunas empresas que dicen ofrecer servicios de prevención de robo de identidad, lo hacen para obtener sus datos personales, tales como su número de licencia de conducir, el apellido de su madre, su número de seguro social y los números de tarjetas de crédito y cuentas bancarias. Recuerde, no divulgue ningún dato personal por teléfono o Internet a menos que usted esté familiarizado con la empresa que esté pidiendo la información. Si tiene dudas sobre la empresa, obtenga información sobre ella a través el Better Business Bureau.
Prevención
Aunque no existe ningún método que le garantice que usted nunca será víctima de robo de identidad, los siguientes consejos pueden ayudar a minimizar su riesgo:
- Lleve consigo solamente las tarjetas que necesita. Minimice los documentos de identidad y el número de tarjetas de crédito que lleva en su cartera o billetera. No lleve consigo su tarjeta de seguro social, a menos que sea necesario.
- Nunca escriba información sobre sus cuentas en la parte exterior de un sobre o de una postal.
- Corte sus tarjetas de crédito antiguas o vencidas. Cierre todas las cuentas bancarias o de tarjetas de crédito inactivas. Aunque usted no las utilice, estas cuentas aparecen en su informe crediticio y podrían ser utilizadas por ladrones.
- Escoja un número de identificación personal para su tarjeta de cajero automático que no sea su dirección, número de teléfono, segundo nombre, los últimos cuatro dígitos de su número de seguro social, su fecha de nacimiento o cualquier otro tipo de información que pueda descubrir un ladrón.
- Memorice su número de identificación personal; no lo escriba en su tarjeta de cajero automático, ni lo ponga en un pedazo de papel en su billetera. Las estadísticas han demostrado que en muchos de los casos de fraude de tarjetas de cajero automático, los dueños de las tarjetas habían escrito su número de identificación personal en la tarjeta de cajero automático o en alguna hoja de papel que habían guardado en sus carteras o billeteras.
- Mantenga sus datos personales en un lugar seguro. Si usted emplea a alguien o está recibiendo servicios de reparación en su casa, mantenga sus datos personales en un lugar escondido.
- Proporcione su número de seguro social solamente cuando sea absolutamente necesario. Pregunte, siempre que sea posible, si puede utilizar algún otro número de identificación.
- No divulgue sus datos personales por teléfono, por correo o Internet, a menos que usted haya iniciado el contacto o que conozca la empresa con la cual está hablando.
- Compare los recibos de su cajero automático y los cheques cambiados con sus estados de cuenta bancarios para percatarse de cualquier transferencia o cargo no autorizado.
- Corte en trizas los estados de cuenta de sus tarjetas de crédito, bancarios y las ofertas de tarjetas de crédito preaprobadas cuando no los necesite. Considere invertir en una desfibradora de papel.
- Disminuya el número de solicitudes de tarjetas de crédito no solicitadas que recibe. Mientras menos solicitudes de tarjetas de crédito usted reciba, menos posibilidades tendrá de que le roben una. Llama al (888) 5OPT-OUT para que su nombre sea eliminado de las listas de mercadeo que venden las tres agencias que facilitan información crediticia por los próximos dos años.
- Pregúntele a su banco sobre su política de privacidad y las prácticas de uso de información. Averigüe bajo qué circunstancias su banco podría proveer la información de su cuenta a terceros.
- Pida una copia de su informe crediticio a las tres agencias que facilitan información crediticia por lo menos una vez al año para revisar si aparece alguna actividad fraudulenta en su expediente.
Detección
Uno de los aspectos más frustrantes del fraude de identidad es que es posible que usted no lo descubra hasta que ya haya ocurrido. Las siguientes son algunas de las señales de aviso:
- Usted recibe facturas de cuentas de tarjetas de crédito que usted nunca ha abierto, o ve cargos extraños o no autorizados en sus facturas. Las agencias de cobros podrían comunicarse con usted respecto al pago de dichas deudas.
- El ciclo de facturación pasa sin que usted haya recibido el estado de cuenta de su tarjeta de crédito--u otras piezas de correo que esperaba--porque ha sido enviado a otra dirección.
- Los estados de cuenta bancarios incluyen transferencias o retiros que usted no recuerda, faltan cheques en su chequera, o sus nuevos cheques no han llegado por correo.
- No lo aprueban para obtener una tarjeta de crédito, hipoteca u otro tipo de préstamo porque en su informe crediticio aparecen deudas que usted no sabía que tenía.
Cómo corregir el problema
Al descubrir el robo de identidad, lo más importante es tomar medidas inmediatamente. Recuerde mantener un registro de todas sus llamadas telefónicas y otros tipos de correspondencia con compañías, en relación al fraude de identidad.
- Llene un atestado policial en su cuartel local o en el cuartel de policías de la comunidad en la cual haya ocurrido el robo de identidad. Mantenga una copia del atestado y anote la fecha de su atestado, en caso de que su banco, compañía de tarjeta de crédito u otra compañía pida constancia del delito.
- Si usted sospecha que su correo está siendo desviado a otra dirección, hable con su oficina de correos local para averiguar si alguien ha llenado un formulario de cambio de dirección en su nombre sin su autorización.
- Llame a la compañías que emitieron sus tarjetas de crédito inmediatamente para verificar la condición de sus cuentas, si sus facturas no llegan a tiempo. Si fuera necesario, cierre todas sus cuentas. Mantenga los números de sus cuentas, las fechas de vencimiento y los números de teléfono de cada uno de los emisores de las tarjetas en un lugar seguro y separado de todas sus tarjetas de crédito, para que pueda reportar una pérdida rápidamente.
- Comuníquese con su banco inmediatamente si su tarjeta de cajero automático ha sido robada o si se han efectuado transferencias o retiros no autorizados en una o varias de sus cuentas. Avísele a su banco si le han robado o no aparecen sus cheques. Cuando abra una nueva cuenta bancaria, pida que se tenga que utilizar una contraseña antes de que se puedan hacer cambios o preguntas sobre las cuentas y evite utilizar un número de identificación personal que un ladrón pueda descubrir, tal como su fecha de nacimiento o los últimos cuatro dígitos de su seguro social.
- La cancelación de sus tarjetas de crédito puede impedir el uso de sus cuentas existentes por parte de los impostores, pero no los impide de poder abrir nuevas cuentas a nombre suyo. Para evitar que esto suceda, si existe la posibilidad de que sus tarjetas hayan sido indebidamente utilizadas por alguien no autorizado, comuníquese con el departamento de fraudes de cada una de las principales agencias de información crediticia y pídales que pongan una marca de aviso en su expediente, como perteneciente a una posible víctima de fraude. Este aviso también informará a los acreedores que deben llamarlo(a) a usted para obtener su permiso antes de aprobar nuevas tarjetas de crédito o préstamos a nombre suyo. Después de llamar a cada una de las tres agencias de información crediticia (incluidas en la lista de recursos de este informe), usted debería darles seguimiento por escrito. Mantenga copias de dichas notificaciones escritas.
- Pídale una copia de sus informes crediticios a las agencias de información crediticia. Usted tiene derecho a recibir una copia gratis de su informe crediticio si le negaron algún préstamo recientemente o si su informe está incorrecto debido a fraude. Revise su informe cuidadosamente, para asegurarse de que no haya ningún cargo no autorizado en sus cuentas existentes y que nadie haya abierto cuentas fraudulentas o tomado préstamos a nombre suyo. En unos meses, vuelva a pedir copias de sus informes crediticios para verificar que la información incorrecta haya sido eliminada y que no haya ocurrido más actividad fraudulenta.
Responsabilidad
Tarjetas de crédito
Si usted reporta la pérdida antes de que alguien utilice su tarjeta de crédito, el emisor de la tarjeta de crédito no lo puede responsabilizar de ningún cargo no autorizado. Si un ladrón utiliza su tarjeta de crédito antes de que usted haya reportado la pérdida de la misma, el máximo que usted podría deber por los cargos no autorizados es $50 por tarjeta. Esto aplica aunque el ladrón utilice su tarjeta de crédito en un cajero automático para obtener un anticipo en efectivo.
Dado el hecho que este tipo de responsabilidad está limitado a $50, tenga cuidado de los agentes de telemercadeo que llaman vendiendo seguro de "protección por pérdida". Algunos agentes de telemercadeo sostienen falsamente que usted será responsable de todos los cargos no autorizados que aparezcan en su cuenta, en caso de que le robaran su tarjeta de crédito. No les crea y no compre este seguro innecesario.
Tarjetas de cajero automático y tarjetas de débito
Sepa que las tarjetas de débito y de cajero automático no ofrecen la misma protección que las tarjetas de crédito. Si usted no reporta los cargos no autorizados oportunamente, usted podría terminar asumiendo la responsabilidad de los cargos.
- Si usted reporta la pérdida de una tarjeta de cajero automático o de débito antes de que alguien la utilice sin su permiso, su institución financiera no puede responsabilizarlo de ninguno de los retiros no autorizados.
- Si usted reporta la pérdida o el robo de su tarjeta de cajero automático o de débito dentro del plazo de dos días laborales de haber descubierto la pérdida o el robo, su responsabilidad está limitada a $50.
- Si usted reporta la pérdida o el robo de su tarjeta de cajero automático o de débito después de los dos días laborales, pero dentro de un plazo de 60 días después de que el retiro no autorizado haya aparecido en un estado de cuentas, usted podría ser responsable de hasta $500 de lo que el ladrón haya retirado.
- Si usted espera más de 60 días, podría perder todo el dinero que se retiró de su cuenta después de los 60 días y antes de reportar la pérdida de su tarjeta.
Cheques
La mayoría de los estados responsabilizan a los bancos por pérdidas como resultado de cheques falsificados. Sin embargo, usted podría ser responsable de la falsificación si no le notifica al banco de manera oportuna que se le perdió o le robaron un cheque, o si usted no revisa sus estados de cuenta y reporta inmediatamente una transacción no autorizada. Comuníquese con la empresas principales de verificación de cheques (nombradas más abajo) y pídales que notifiquen a los negocios de ventas al detalle que utilizan sus bases de datos que no deberían aceptar los cheques perdidos o robados, o pídale a su banco que envíe un comunicado al servicio de verificación de cheques con el que hace negocios.
National Check Fraud Service: 1-843-571-2143
SCAN: 1-800-262-7771
TeleCheck: 1-800-710-9898 or 1-800-927-0188
CrossCheck: 1-707-586-0551
Equifax Check Systems: 1-800-437-5120
International Check Services: 1-800-526-5380
Recursos
Comuníquese con cada una de las tres principales agencias de información crediticia si usted descubre que ha sido víctima de fraude de identidad. Usted tiene derecho a recibir una copia gratis de su informe crediticio si está desempleado, recibe asistencia social (welfare), o si le negaron un préstamo recientemente o si su informe está incorrecto debido a fraude. De otro modo, el costo del informe es de $8.50. Al comunicarse con las agencias de información crediticia, tendrá que proporcionar su número de seguro social, fecha de nacimiento, número de teléfono, dirección actual, cualquier dirección que haya utilizado durante los últimos dos años y el nombre de la empresa o la persona para la cual usted trabaja actualmente.
Equifax - Para reportar un fraude por correo, escriba a
Equifax
P.O. Box 740256
Atlanta, GA 30374.
Para pedir su informe por teléfono, llame al 1-800-685-1111. Para reportar un fraude por teléfono, llame al 1-800-525-6285. También puede visitar el sitio Web de Equifax en www.equifax.com.
Experian - Para pedir su informe por correo, escriba a
Experian
P.O. Box 2002
Allen, TX 75013
Para reportar un fraude por correo, escriba al P.O. Box 9532, Allen, TX, 75013. Para pedir su informe crediticio o reportar algún fraude por teléfono, llame al 1-888-EXPERIAN (397-3742). También puede visitar el sitio Web de Experian en www.experian.com.
Trans Union - Para pedir su informe por correo, escriba a
Trans Union
P.O. Box 1000
Chester, PA, 19022
Para pedir su informe por teléfono, llame al 1-800-888-4213. Para reportar un fraude por correo, escriba al Fraud Victim Assistance Division, P.O. Box 6790, Fullerton, CA, 92834. Para reportar algún fraude por teléfono, llame al 1-800-680-7289. También puede visitar el sitio Web de Trans Union en www.tuc.com.
The Federal Trade Commission (FTA) es el centro federal de información sobre quejas de robo de identidad. Aunque la FTC no tiene la autoridad para entablar casos penales, puede ayudar a las víctimas de robo de identidad, proporcionándoles información para ayudarlos a resolver los problemas financieros y de otra índole que surgieron como resultado del robo de identidad. La FTC también puede remitir las quejas de las víctimas a otras agencias gubernamentales pertinentes y organizaciones privadas que puedan actuar. Comuníquese con la FTC llamando a su número gratis 1-877-IDTHEFT (438-4338), escribiendo a
Identity Theft Clearinghouse
Federal Trade Commission
600 Pennsylvania Avenue, NY,
Washington, DC 20580
o visitando su sitio Web en www.consumer.gov/idtheft.
Llame al Social Security Fraud Hotline (número de emergencia de fraude de Seguro Social) si su número de seguro social está siendo utilizado indebidamente. Comuníquese con el
Social Security Fraud Hotline por correo al
P.O. Box 17768
Baltimore, MD 21235
por teléfono, llamando al 1-800-269-0271, por fax al 1-410-597-0118 y a la dirección de correo electrónico oig.hotline@ssa.gov. También puede visitar su sitio Web en www.ssa.gov.
Comuníquese con las siguientes instituciones supervisoras de bancos si sigue teniendo problemas resolviendo sus problemas de robo de identidad con alguna institución financiera:
The Office of the Comptroller of Currency (Oficina del Inspector de la Moneda) regula los bancos nacionales, que se pueden identificar normalmente porque contienen las palabras "nacional" o "asociación nacional" en sus nombres o las letras N.A. o NT&SA después de los nombres. Si usted no ha podido resolver una queja con un banco, escriba a la
Office of the Comptroller of Currency Consumer Assistance Group
1301 McKinney Street, Suite 3710
Houston, TX 77010
También puede contactar a esta agencia, llamando al 1-800-613-6743 (días laborales de 9:00 de la mañana a 3:30 de la tarde, hora central), visitando su sitio Web en www.occ.treas.gov, o por correo electrónico, enviado a Customer.Assistance@occ.treas.gov.
The Office of Thrift Supervision (Oficina Supervisora de Entidades de Ahorros) regula a los bancos de ahorros y los bancos de ahorro y crédito inmobiliario que contengan la palabra "Federal" en su nombre o que utilicen las iniciales FSB (federal savings bank/banco federal de ahorros) o FSLA (federal savings and loan association/sociedad de ahorro y crédito inmobiliario). También puede contactar a esta agencia escribiendo a la
Office of Thrift Supervision
Northeast Region, Consumer Affairs
10 Exchange Place Centre, 18th Floor
Jersey City, NJ 07302
Además, se puede comunicar por teléfono con esta agencia, llamando al 1-800-842-6929, visitando su sitio Web en www.ots.treas.gov o por correo electrónico, escribiendo a consumer.complaint@ots.treas.gov.
The U.S. Postal Inspector (Inspector Postal de EEUU) puede ayudar si el ladrón de identidad ha robado su correo para obtener nuevas tarjetas de crédito, estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito, ofertas con previa selección, información impositiva o si un ladrón ha falsificado los formularios de cambio de dirección. Contacte su oficina local de correos para obtener el número telefónico del servicio de inspección postal más cercano o visite el sitio Web del Servicio de Correos en www.usps.gov/websites/depart/inspect.
The Federal Bureau of Investigation (FBI) es una de las agencias federales encargadas de velar por el cumplimiento de la leyes penales que investiga los casos de robo de identidad. Las oficinas locales aparecen en las páginas azules de su guía telefónica. También puede visitar el sitio Web del FBI en www.fbi.gov.
The Better Business Bureau - Comuníquese con el BBB si quiere obtener un informe de confiabilidad o si está teniendo problemas para resolver un caso de cobros/cargos fraudulentos visite nuestro sitio Web:
http://www.bbb.org/bbbcomplaints/Welcome.asp
o para verificar el reporte del compañía visite nuestro sitio Web:
http://search.bbb.org/national/search.html
